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Tarjetas de Crédito para Reportados: Opciones y Recomendaciones

Tarjetas para Reportados

Tarjetas de Crédito para Reportados: Opciones y Recomendaciones

Las tarjetas de crédito para reportados pueden ser un alivio financiero para aquellas personas que se encuentran reportadas negativamente ante las centrales de riesgo. Sin embargo, este instrumento crediticio podría representar algunos riesgos si no se maneja con prudencia y de manera inteligente. Aquí te contaremos más al respecto

Entendiendo el reporte crediticio: ¿Qué significa estar reportado?

reporte crediticio

Al ser parte del sistema financiero e iniciar una vida crediticia, las personas comienzan a crear un historial financiero. Una vez que adquieren un servicio pospago, un crédito o compra diferida, automáticamente se genera un reporte ante las centrales de riesgo colombianas como DataCrédito y TransUnion. Esto no es necesariamente malo, de hecho, inicialmente es muy positivo porque sienta las bases de un registro de crédito que podría ser conveniente para la persona si ésta cumple con los pagos de cada crédito a cabalidad.

Existen dos tipos de reportes crediticios: negativos y positivos. Los negativos dejan un precedente de incumplimiento en el historial de la persona deudora, mientras que los positivos robustecen dicho historial y aumentan la credibilidad del deudor. Es importante entender que apenas se genere una transacción crediticia a tu favor, serás reportado ante las centrales de riesgo pero este reporte será positivo. Sin embargo, si incumples los pagos y condiciones acordadas con tus acreedores, éstos podrían reportarte negativamente y así tu capacidad crediticia se afectará a futuro.

Razones por las que las entidades financieras rechazan solicitudes

Si solicitas tarjetas de crédito para reportados o una convencional y las entidades bancarias niegan estas solicitudes, debes tomar en cuenta los posibles factores por los cuales no aprueban el proceso. Estos son los más comunes:

  • Falta de documentos
  • Puntaje crediticio poco conveniente para la entidad
  • Falta de ingresos económicos necesarios para hacer la solicitud
  • Capacidad de endeudamiento poco favorable

Beneficios de las tarjetas de crédito para personas reportadas

tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden tener algunos beneficios para personas que han sido reportadas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la disponibilidad de estas opciones puede variar según la política de los prestamistas. Estos son algunos posibles beneficios:

  • Reconstrucción del historial crediticio: Utilizar tarjetas de crédito para reportados de manera responsable y realizar pagos a tiempo puede contribuir a la reconstrucción del historial crediticio. Esto es importante para mejorar la puntuación crediticia y aumentar la confianza de los prestamistas.
  • Demostrar responsabilidad financiera: Al utilizar una tarjeta de crédito de manera responsable, como realizar pagos a tiempo y mantener saldos bajos, puedes demostrar a los prestamistas que has adquirido hábitos financieros más responsables.
  • Acceso a servicios financieros: Tener una tarjeta de crédito puede facilitar la participación en transacciones financieras, como realizar compras en línea, reservar hoteles o reservar paquetes de viajes, que a menudo requieren una tarjeta de crédito.
  • Emergencias y gastos imprevistos: Una tarjeta de crédito puede ser útil en situaciones de emergencia o para cubrir gastos imprevistos. Ofrece un medio de financiamiento rápido que puede ser de gran ayuda en momentos difíciles.

Cómo funcionan las tarjetas de crédito para reportados

En Colombia, las tarjetas de crédito para reportados en centrales de riesgo como DataCrédito pueden ser más limitadas, pero algunos bancos ofrecen opciones como tarjetas aseguradas que requieren un depósito de garantía. Los solicitantes con historial crediticio desfavorable podrían presentar requisitos adicionales y obtener tasas de interés más altas. A pesar de las limitaciones, el uso responsable de estas tarjetas puede contribuir a la reconstrucción del historial crediticio con el tiempo. Es importante comparar opciones, entender los términos y condiciones, y buscar asesoramiento financiero antes de solicitar una tarjeta de crédito en esta situación.

Comparativa: Mejores tarjetas de crédito para reportados en el mercado

Existen diferentes tarjetas de crédito que podrían ser una buena opción para reportados. Sin embargo, las condiciones, límites monetarios y requisitos varían entre cada entidad, por lo que solo tú serás capaz de establecer cuál es la opción ideal para ti. Algunas tarjetas disponibles en el mercado son las de los bancos BBVA, Finandina, Bancolombia, Davivienda y Banco Caja Social.

A diferencia de las tarjetas de crédito convencionales, las tarjetas de crédito para reportados tienen más limitaciones y hay dos tipos de instrumentos financieros para estos casos:

  • Tarjetas de crédito prepago: No requieren que el solicitante tenga historial crediticio y funcionan para pagar compras en línea o de manera presencial. Ten en cuenta que en realidad estas tarjetas no te ofrecen financiamiento sino que debes cargarlas previamente para poder disponer del dinero más adelante.
  • Tarjetas de crédito amparadas: Estas tarjetas deben estar respaldadas por un codeudor y este será el titular de la tarjeta.

Consejos para manejar una tarjeta de crédito estando reportado

Manejar una tarjeta de crédito cuando estás reportado puede ser un desafío, pero también puede ser una oportunidad para reconstruir tu historial crediticio. Aquí hay algunos consejos que pueden ayudarte a manejar una tarjeta de crédito de manera responsable en esta situación:

  • Selecciona la tarjeta adecuada
  • Entiende los términos y condiciones
  • Establece un presupuesto claro y realista para tus gastos mensuales
  • Paga a tiempo
  • Mantén saldos bajos
  • Evita el uso excesivo de la tarjeta
  • Monitorea tu historial crediticio

Errores comunes al solicitar tarjetas de crédito para reportados

La falta de educación financiera podría llevarte a cometer ciertos errores al usar tus tarjetas de crédito y afectar tu salud financiera. Ten en cuenta los errores más comunes para que evites incurrir en ellos:

  • No revisar los términos y condiciones
  • No comparar opciones de tarjetas de crédito disponibles para personas reportadas y seleccionar la primera opción que encuentres
  • No entender las tarifas asociadas
  • Solicitar tarjetas que tienen requisitos financieros demasiado elevados para la situación actual.
  • Utilizar la tarjeta de manera irresponsable
  • No realizar pagos a tiempo
  • No monitorear tu historial crediticio

Reconstruyendo tu historial crediticio con una tarjeta de crédito

Para reconstruir tu historial crediticio con una tarjeta de crédito debes comenzar seleccionando una tarjeta diseñada para personas con historial desfavorable. Lee cuidadosamente los términos, establece un presupuesto realista, y utiliza la tarjeta de manera responsable, realizando pagos puntuales y manteniendo saldos bajos.

Monitorear regularmente tu historial crediticio es fundamental para saber si vas por el camino correcto. Busca oportunidades para negociar condiciones más favorables a medida que mejoras tu puntaje y considera buscar asesoramiento financiero para una orientación más especializada. La paciencia y la consistencia en prácticas financieras responsables son clave para ver mejoras graduales en tu puntaje crediticio y situación financiera.

Derechos del consumidor reportado: Lo que necesitas saber

En Colombia, los derechos del consumidor reportado en las centrales de riesgo están respaldados por la Ley 1266 de 2008 (Hábeas Data) y sus modificaciones. Estos derechos incluyen:

  • Acceso a la información: Tienes derecho a conocer tu historial crediticio, solicitar y revisar tu reporte de crédito de manera gratuita al menos una vez al año.
  • Rectificación de información incorrecta: Puedes corregir información errónea o desactualizada en tu historial crediticio. Si encuentras datos inexactos, las centrales de riesgo deben corregirlos dentro de un tiempo específico.
  • Consentimiento informado: Las entidades financieras deben obtener tu consentimiento informado antes de enviar información sobre tu historial crediticio a las centrales de riesgo.
  • Protección de datos personales: Tus datos personales deben ser tratados de manera confidencial y solo pueden ser utilizados para fines legítimos y autorizados por la ley.
  • Notificación de reporte negativo: Si eres reportado negativamente, la entidad que suministró la información debe notificarte antes de realizar el reporte a la central de riesgo.

Estos derechos buscan garantizar la transparencia, la veracidad y la protección de la información crediticia de los consumidores en Colombia. Si consideras que tus derechos no han sido respetados, puedes presentar reclamos y solicitar correcciones a las centrales de riesgo o entidades financieras correspondientes.

Futuro financiero: Pasos para salir del reporte y mejorar tu situación.

Para salir de un reporte negativo y mejorar tu situación crediticia en Colombia, debes solicitar en primer lugar tu informe de crédito para identificar errores. Corrige cualquier información incorrecta, prioriza el pago de deudas pendientes y negocia acuerdos de pago con los acreedores, si es posible.

Establece un plan estructurado para saldar deudas, considera la consolidación de deudas si es necesario y utiliza tarjetas de crédito de manera responsable. Busca tarjetas diseñadas para personas con historial crediticio desfavorable, y busca asesoramiento financiero para obtener orientación personalizada. La consistencia en prácticas financieras responsables es clave para la reconstrucción gradual de tu historial crediticio.

Preguntas Frecuentes

¿Monet ofrece tarjeta de crédito a reportados?
No, en Monet ofrecemos préstamos de bajo monto que son ideales para personas reportadas, sin experiencia crediticia o, incluso, para aquellas que tienen un puntaje crediticio sólido.

¿Cuántas tarjetas de crédito puedo tener?
Puedes tener todas las tarjetas de crédito que tu capacidad de pago te permita. Sin embargo, te recomendamos no tener más de dos tarjetas de crédito. Recuerda que este tipo de financiamiento es uno de los que tiene tasas de interés más altas.

¿Por qué las tarjetas de crédito tienen tasas de interés más altas?
Porque están diseñadas para el pago de compras o servicios de manera inmediata y representan un mayor riesgo financiero para las entidades prestamistas.

¿Puedo hacer retiros de efectivo de mis tarjetas de crédito?
Sí, algunas tarjetas de crédito ofrecen la opción de retiro de efectivo a través de cajeros electrónicos. Lo mejor es que consultes con la entidad bancaria emisora de la tarjeta para estar seguro de que puedes hacerlo.

En Conclusión

Las tarjetas de crédito para reportados en Colombia pueden ser una herramienta valiosa para reconstruir el historial crediticio, pero también conlleva riesgos si no se manejan con responsabilidad. Es esencial comprender el reporte crediticio, conocer los errores comunes al solicitar tarjetas y seleccionar cuidadosamente las opciones disponibles. También la comparación de tarjetas, la negociación con entidades financieras y el uso prudente de las tarjetas son pasos clave.

La mejora financiera implica también negociar deudas, establecer planes de pago y buscar asesoramiento financiero. La paciencia y la consistencia en prácticas financieras responsables son fundamentales para lograr mejoras graduales en el historial crediticio y la situación financiera general. Evita sobreendeudarte, excederte con tus gastos hormiga y pagar a destiempo. Si tienes alguna emergencia financiera, evita pagar con tus tarjetas de crédito. En su lugar, puedes pedir un préstamo de bajo monto como los que ofrecemos en Monet para salir de ese aprieto. Conócenos y pide tu crédito ahora.

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