Finanzas abiertas (Open Finance): ¿Qué son y cómo benefician al cliente colombiano?

En Colombia se habla cada vez más de open finance o finanzas abiertas. Es un concepto que está revolucionando la manera en que las personas se relacionan con su dinero y con los servicios financieros. Aunque suene técnico, la idea es sencilla: que tú seas dueño de tu información financiera y decidas cómo compartirla para acceder a mejores productos y condiciones. Este modelo está impulsando la inclusión financiera, generando competencia entre las entidades y abriendo nuevas oportunidades para quienes antes estaban excluidos del sistema. En este artículo te explicaré qué es el open finance, cómo se diferencia del open banking, qué beneficios trae para los consumidores, por qué en Colombia es clave para avanzar en inclusión, cómo Monet, aplicación de créditos confiable,  lo aprovecha para ofrecer créditos más inclusivos y qué retos y expectativas existen a futuro.

¿Qué es el open finance y qué lo diferencia del open banking?

Aprendiendo cómo funcionan los créditos en línea, conozcamos estos nuevos conceptos. El open banking nació como una iniciativa para que los bancos compartieran información de sus clientes con otras entidades, siempre con autorización del usuario. Así, por ejemplo, si tenías tu cuenta en un banco, podías permitir que otra plataforma accediera a tu historial de movimientos para ofrecerte mejores productos. El open finance lleva este concepto más allá: no solo incluye bancos, sino también fintech, aseguradoras, fondos de pensiones y cualquier servicio financiero. Es decir, tu información financiera ya no está “encerrada” en un banco, sino que puede moverse de forma segura para darte acceso a más opciones. La diferencia principal es el alcance. Mientras que el open banking se centra en datos bancarios, el open finance abarca todo tu ecosistema financiero: créditos, inversiones, seguros, historial de pagos, pensiones y más.

Beneficios directos para los consumidores: datos, competencia y acceso al crédito

El primer gran beneficio es que tú eres dueño de tu información. Antes, los bancos tenían el control y muchas veces era difícil cambiar de entidad o negociar mejores condiciones. Con el open finance, puedes compartir tus datos con la fintech que elijas y acceder a ofertas más competitivas.  El segundo beneficio es la competencia: al abrir los datos, las entidades financieras tienen que esforzarse más por atraer y retener clientes, lo que se traduce en mejores tasas, condiciones y servicios.  El tercer beneficio es el acceso al crédito: si nunca habías tenido un producto financiero, podías quedar excluido porque no había información sobre ti.  Ahora, gracias al open finance, se pueden usar datos alternativos como pagos de servicios, ingresos digitales o transacciones en billeteras móviles para evaluarte. Esto amplía las oportunidades de acceso a créditos para reportados y para quienes no tienen historial crediticio tradicional.

En Colombia, el open finance es obligatorio para avanzar en inclusión financiera

Colombia es uno de los países de la región que más ha avanzado en la regulación del open finance. El gobierno y la Superintendencia Financiera han entendido que para lograr una inclusión real no basta con abrir cuentas bancarias, hay que dar acceso a productos útiles y personalizados. Por eso, en el país se está implementando un marco regulatorio* que obliga a las entidades financieras a facilitar el intercambio de datos bajo estándares de seguridad y siempre con el consentimiento del usuario. Esto no solo protege a los consumidores, también genera confianza en el sistema. La meta es que cualquier persona, incluso sin historial, pueda acceder a productos financieros ajustados a su realidad. * (Ref: https://www.superfinanciera.gov.co/publicaciones/10114976/colombia-avanza-en-la-adopcion-de-las-finanzas-abiertas/)

Cómo Monet aprovecha open finance para préstamos inclusivos

Monet ha sido una de las primeras fintech en aprovechar las oportunidades del open finance. Gracias a alianzas con empresas de tecnología financiera como Belvo, puede acceder a datos alternativos de los usuarios de manera segura y regulada. Esto significa que no se depende únicamente del historial en centrales de riesgo, sino que se consideran ingresos, transacciones digitales y otros comportamientos financieros. Así, alguien que gana $1.200.000 como independiente y recibe pagos en su billetera digital puede ser evaluado y acceder a un crédito formal en Monet. Los requisitos básicos siguen siendo claros: ser mayor de edad, tener ingresos mínimos de $1.000.000 COP y contar con una cuenta bancaria propia. Pero gracias al open finance, más personas cumplen con las condiciones y pueden ser parte del sistema financiero formal.

Retos y expectativas futuras con las finanzas abiertas

Aunque el open finance trae muchos beneficios, también enfrenta retos. Uno de los principales es la educación: muchos usuarios no saben que son dueños de sus datos y no entienden cómo usarlos a su favor. Otro reto es la seguridad digital: si bien el modelo está diseñado con altos estándares, siempre existe el riesgo de que usuarios compartan datos con plataformas no confiables. También está el desafío de la adopción: para que el open finance funcione bien, se necesita que tanto bancos como fintech participen activamente. En cuanto a expectativas, el futuro es prometedor: más competencia, más productos personalizados, mejores tasas y una mayor inclusión. Se espera que en unos años el open finance sea la norma y no la excepción en Colombia, y que todos los ciudadanos puedan beneficiarse de un sistema financiero más abierto y justo.

Preguntas frecuentes

¿Qué es open finance? Open finance es un modelo que te permite ser dueño de tu información financiera y compartirla de forma segura con bancos, fintech o aseguradoras para acceder a productos más personalizados, competitivos y justos.   ¿Qué diferencia al open finance del open banking?  El open banking solo abre datos bancarios, mientras que el open finance abarca todo tu ecosistema financiero: créditos, seguros, pensiones, inversiones y más, dándote mayor control y opciones.   ¿Es seguro el open finance? Sí, el open finance es seguro porque solo funciona con tu autorización y bajo normas de protección de datos. Usa altos estándares tecnológicos para garantizar privacidad y confianza.   ¿Qué beneficios trae el open finance para el cliente? El open finance te da control de tus datos, fomenta la competencia entre entidades y facilita acceso al crédito con mejores tasas y productos personalizados, incluso si no tienes historial financiero tradicional.  

En conclusión:

El open finance está transformando la forma en que los colombianos acceden a servicios financieros. Su propósito es claro: darte el control de tu información y abrirte la puerta a más opciones, mejores tasas y mayor inclusión. En Colombia, este modelo no solo es tendencia, sino una necesidad para reducir desigualdades. Monet es ejemplo de cómo aprovecharlo en beneficio de los usuarios, permitiendo que más personas accedan a crédito formal con requisitos claros y accesibles. El futuro de las finanzas en el país será abierto, competitivo y más justo, y quienes entiendan cómo usar el open finance a su favor tendrán más oportunidades de crecer y alcanzar sus metas financieras.